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Privati

La consulenza offerta dal nostro Studio sostanzialmente può essere:

  • limitata ad una o alcune operazioni (consulenza una-tantum), oppure
  • di tipo continuativo, rinnovabile semestralmente dopo il primo anno (consulenza continuativa).

Con la consulenza una-tantum si trova per il cliente la soluzione migliore relativo a un unico problema di natura finanziario senza seguirlo successivamente nel tempo.

La consulenza una-tantum può avere per oggetto:

  • l’analisi di convenienza sulla sostituzione o rinegoziazione del mutuo esistente;
  • la ricerca del miglior mutuo per mutui nuovi;
  • l’analisi di uno o più prodotti finanziari (fondi comune d’investimento, fondi pensione, piani individuali pensionistici, unit/index linked, polizze vita tradizionali, certificati bancari, …) o del intero portafoglio finanziario;
  • la verifica professionale del proprio profilo di rischio;
  • la creazione di un portafoglio (asset allocation) con strumenti efficienti in base agli obiettivi prefissati ed al proprio profilo di rischio;
  • la realizzazione di soluzioni efficienti a capitale garantito;
  • la consulenza previdenziale (calcolo e copertura del gap pensionistico, la gestione del TFR, …);
  • l’analisi e pianificazione assicurativa.

È evidente che se la consulenza si riferisce agli investimenti o alla pianificazione finanziaria, ci sono in continuazione nuove situazioni. Gli obiettivi finanziari del cliente, il suo profilo di rischio ed i mercati finanziari non sono statici, ma dinamici. La soluzione ottimale trovata in un certo momento potrebbe aver bisogno di una revisione in un momento successivo. Per questo motivo consigliamo ai nostri clienti di affidarsi alla consulenza continuativa.

La consulenza continuativa è anche quella largamente più utilizzata dal cliente. Vengono offerti i servizi di cui sopra e contemporaneamente viene instaurato un rapporto duraturo, bilaterale e personalizzato come avviene normalmente con il proprio medico, avvocato o commercialista. Il cliente ha quindi un unico interlocutore per le problematiche di natura finanziaria che monitora costantemente la situazione del cliente e interviene in caso di necessità. Con le rendicontazioni periodiche (contabilità patrimoniale) il cliente ha sempre sotto controllo in maniera precisa e facilmente comprensibile l’andamento del proprio patrimonio (finanziario).

La consulenza continuativa a sua volta può essere espletata in due maniere diverse:

1. consulenza e monitoraggio del portafoglio titoli, oppure
2. consulenza completa mediante una pianificazione finanziaria e patrimoniale indipendente.

Sono sempre più i clienti che decidono per la seconda variante e si lasciano assistere da noi per la creazione di un piano finanziario e patrimoniale. L’impegno necessario è stato appagato fino ad oggi ancora per ogni cliente.

In che cosa consiste esattamente la pianificazione finanziaria e patrimoniale viene spiegato nell’apposito capitolo.

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