Quando si hanno dei risparmi sorge il problema su come investirli, indipendentemente se si tratta di un piano previdenziale o per un obiettivo più imminente. Le vie da seguire sono tante. La strada comunemente più utilizzata è quella di rivolgersi alla propria banca, al promotore finanziario o ad una compagnia d’assicurazione e di farsi consigliare. Per questa consulenza apparentemente non si paga niente. In realtà non è così. Tutti questi operatori operano in un conflitto d’interesse con il cliente, perché la loro remunerazione è data normalmente da elevate provvigioni sui prodotti venduti difficilmente identificabili da una persona non esperta. È quindi evidente che vengono proposti principalmente prodotti del risparmio gestito che generano alte provvigioni per questi operatori e quindi costi (nascosti) per il risparmiatore. Essi cercano principalmente di offrire ciò che rende molto a loro, e non al cliente, senza tener conto che le alte commissioni nel tempo distruggono valore all’interno del patrimonio dei risparmiatori.

Il consulente finanziario indipendente invece viene remunerato direttamente ed esclusivamente dal cliente e in questo modo non esiste un conflitto di interesse fra cliente e consulente. Esso aiuta a proteggere e potenziare il patrimonio di famiglie, liberi professionisti e imprenditori. Essendo il cliente a pagarlo, opera nell’esclusivo interesse del cliente.

I vantaggi finanziari che derivano da una consulenza finanziaria indipendente sono notevolmente superiore rispetto alla parcella del consulente.

In Italia questa figura professionale è ancora poco conosciuta, ma nei paesi finanziariamente ed economicamente più evoluti, come p.e. negli Stati Uniti e nel Regno Unito, oltre il 50% dei risparmiatori privati si affida ad un consulente finanziario indipendente per le decisioni di investimento e previdenziali.